平安清退业务小额贷行业持续退潮

  1月13日，根据天眼查信息，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”， 601318/02318）的全资子公司——深圳平安金融科技咨询有限公司（下称“平安金科”），近期将其持有的广州平安好贷有限公司（下称“平安好贷”）100%股权，全部转让给了KOO钱包旗下的上海耳序信息技术有限公司（下称“上海耳序”）。

  平安金科前身是平安集团旗下的信息管理有限公司，成立于2011年8月，是中国平安旗下的全资子公司，其经营事物的规模涵盖了科技咨询、软件开发、系统集成、数据分析等多个领域，是平安集团在互联网及相关领域的创新业务孵化器，诸多新公司、新业务都曾经借助平安金科之手破茧成蝶，比如陆金所、平安好房、平安好车、平安万里通等。

  受让方上海耳序是上海紫河信息技术集团有限公司（下称“紫河信息”）的全资附属公司，紫河信息负责运营KOO钱包的金融服务科技平台。KOO钱包于2019年4月上线，由信也科技（FINV）打造，资金由中信百信银行股份有限公司等持牌金融机构提供，主要面向小微商户和一些金融机构，属于网贷平台。

  2011年至2015年，得益于监管政策的积极鼓励，全国各地纷纷成立了一批公司。

  然而，随着网络金融行业的发展，各种风险逐渐浮现，引发了公众对民间金融规范运营的关注。

  在过去四年里，中国行业进入整合期。据中国人民银行数据，在2020年末，中国的公司有7118家，贷款余额为8888亿元；而截至2024年第三季度末，中国的公司数量跌至5385家，贷款余额降至7514亿元。

  近几年，为了规范（小贷）行业的发展，降低金融风险，并保护消费者权益，中国政府及各级监管部门出台了一系列加强小贷监管的政策。

  2020年9月7日，原中国银保监会发布《关于加强公司监督管理的通知》，要求加强监督管理，整顿行业秩序。

  此后，全国多地政府密集修订了小贷监管办法，进一步提升小贷公司的设立、经营、监管管理标准，小贷准入门槛明显提高，注资要求甚至翻倍增长。

  宁波市地方金融监督管理局于2021年3月发布了《宁波市公司监督管理工作指引》，规定公司的注册资本需不低于2亿元人民币，且必须为一次性实缴货币资本。

  随后，厦门市地方金融监督管理机构在2021年6月出台的《厦门市公司监督管理办法》中，将设立小贷公司的注册资本门槛提高至不低于3亿元人民币，且全部为实收货币资本，对于福建省别的地方小贷公司在厦门设立分支机构也设定了相同的注册资本要求。

  此外，上海市地方金融监督管理局在2021年7月发布的《上海市公司监督管理办法（征求意见稿）》中，同样要求小贷公司注册资本不低于2亿元，且为实缴货币资本，并对小贷公司主发起人的资质提出了高标准要求，包括净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%，以及原则上连续三年盈利且总利润在3000万元以上。

  其余各省市也在2021年至2023年间，根据区域经济发展状况，设定了相应的注册资本门槛。

  2024年8月23日，国家金融监督管理总局研究制定《公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，正式向社会公开征求意见。征求意见稿加强了对公司业务集中度的监管约束，同时禁止公司出租出借牌照等违规“通道”业务。

  2019年的政府工作报告强调，为缓解企业融资难、融资贵问题，2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。

  人民银行发布的多个方面数据显示，截至2023年末，银行普惠小微贷款余额达到29.4万亿元，同比增长23.5%。这一增速远高于各项贷款的平均增速。到2024年三季度末，银行普惠小微贷款余额进一步增长至32.9万亿元，同比增长14.5%。

  国有大行普惠金融业务平均利率在3.5%左右，中小行基本上在4%左右。而小贷公司的贷款利率大多集中在12%-16%，如今小贷公司的盈利空间受到严重挤压，贷款利率普遍在10%-13%。

  银行加码小微企业贷款，不仅使小贷公司的客户量减少，也使小贷公司的客户质量大幅下滑。

  再加之公司受到的杠杆限制较高，融资成本也比较高，对于拥有多张金融牌照的机构来说，其地位可能进一步被边缘化。

  2025年一开年，公司又迎来了清退潮。自年初以来，湖南、江西、福建、重庆、湖北等多个地区相继发布了关清退和注销地方公司、担保公司等金融组织的公告。仅湖南一省就公示了82家拟清退的“失联”“空壳”地方金融组织名单。

  与公司清退潮相对应的是，保险巨头中国平安也正在全面退出小贷业务。

  早在2022年12月份，中国平安就将旗下小贷公司珠海横琴平安钱进有限公司的所有股权转让给了明珠数字科技股份有限公司和上海晓途网络科技公司。同年，平安普惠也注销了湖南平安普惠和深圳平安普惠的两张小贷牌照，这两家公司现已正式从工商注册中消失。

  此外，平安普惠原本还拥有重庆金安有限公司（下称“重庆金安小贷”）的网络小贷牌照。2022年9月，重庆金安小贷的营业范围从全国调整至仅在重庆地区开展业务。2024年12月20日，这张最后的小贷牌照也已被注销。重庆金安小贷现已更名为重庆昱合翱商务信息咨询有限公司，其经营事物的规模也从原先的贷款、票据贴现等金融服务转变为社会经济咨询、信息技术咨询等非金融服务。

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